العناوين
أهمية فهم مطالبات التأمين
يعد فهم مطالبات التأمين (بالإنجليزية: Insurance Claims) ضروريًا للأفراد والشركات لضمان حصولهم على تعويضات عادلة بعد حدث تم التأمين عليه مسبقاً كما يلي:
- إن فهم مطالبات التأمين بدقة يساعدك في معرفة كيفية عمل عملية المطالبات، وماهية المستندات والأدلة التي ستساهم في زيادة فرصك في تلقي تعويضاً عادلاً. فتحصل على المبلغ الذي تستخقه كاملاً بناءٍ على الوثائق التي تقدّمها بشكل صحيح ودقيق.
- الوعي بجوانب مطالبات التأمين تجنبك التأخير أو الرفض أو الوقوع في أخطاء تتسبب في انتقاص حقوقك. فبعض شركات التأمين قد ترفض المطالبات بسبب عدم وجود معلومات كافية، أو بسبب أخطاء بشرية، أو لاستثناءات موجودة في بوليصة التأمين لم تكن مدركاً لها.
- في حالات الحوادث أو الأضرار أو الخسارة المادية، فإن مطالبة التأمين المتقدمة وفي وقت مبكر بشكل صحيح، تضمن لك الحماية المالية، فتتفادى دفع نفقات غير متوقعة من مالك الخاص.
- أن تعرف حقوقك ومسؤولياتك وشروط وسياسة شركة التأمين والمواعيد النهائية والإجراءات المطلوبة، تضمن لك ممارسة حقوقك مع الوفاء بالتزاماتك، وتجنبك النزاعات القانونية المتعلقة بالمطالبات.
- إن الدراية بتفاصيل خطوات عملية المطالبات التي يجب أن تتخذها بالترتيب، تجنبك الممارسات الاحتيالية، وتقلل من المخاطر القانونية.
ما هي مطالبات التأمين؟
مطالبات التأمين هي طلبات رسمية يقدمها حامل وثيقة التأمين إلى شركة التأمينـ، لتقوم بدورها -على حسب الاتفاق- بتغطية مخاسره كاملة أو جزء منها وتعويضه بعد التحقيق في حدث مغطى. مثل حوادث السيارات أو سرقة أو الضرر بالممتلكات.
الخطوات الأساسية لتقديم مطالبات التأمين
للمطالبة بالتعويضات من شركة التأمين بشكل رسمي، يجب اتخاذ الخطوات التالية:
الإبلاغ عن الحادث
يجب أن يقوم المتضرر بإخطار ممثل شركة التأمين الخاص به بمجرد وقوع الحدث. لتقديم التفاصيل الأولية مثل تاريخ الحادث وموقعه دون تأخير، لأن بعض سياسات شركات التأمين لها حدود زمنية للإبلاغ عن المطالبات.
مراجعة سياسات شركة التأمين
ينبغي على حامل وثيقة التأمين التحقق مما إذا كان الحادث مشمولاً في وثيقته أو بوليصته. وفهم الخصومات إن وجدت، وحدود التغطية والاستبعادات والاستثناءات. وأن يكون على اطلاع بأي متطلبات تتعلق بتوثيق تفاضيل الحادث.
جمع المعلومات
على المتضرر المؤمن جمع الوثائق والأدلة مثل الصور ومقاطع الفيديو وتقارير الشرطة والإيصالات. ثم تعبئة طلبات المطالبة بدقة وتقديمها كاملة دون نقص أو تأخير.
تقييم شركة التأمين للمطالبة
تقوم ممثل شركة التأمين بمراجعة المطالبة. حيث تفحص الأضرار وتقابل الشهود إن لزم، والتحقق من تفاصيل الحادث. وكل ذلك للتحقق من مصداقية وصحة المطالبة. ثم تقدير الأضرار والتعويضات المناسبة.
عرض التسوية
تقدم شركة التأمين على المؤمن عرضاً يتضمن مبلغ تسوية بناءً على الشروط المتفق عليها في وثيقة التأمين. ويمكن للمؤمن قبول أو رفض العرض، أو المساومة للحصول على عرض أعلى. وفي بعض حالات رفض عرض التسوية أو الاعتراض عليه، يمكن للإجراءات القانونية أن تساعد في حل المنازعات بين الطرفين.
إغلاق ملف المطالبة
في حال اتفاق الطرفين وقبول المتضرر لمبلغ التأمين المعروض عليه من قبل شركة التأمين، تصدر شركة التأمين أمر الدفع للمتضرر مباشرة، أو لمقدمي الخدمة مثل متاجر إصلاح السيارات والمرافق الطبية لتغطية تكاليف اصلاح الضرر أو العلاج وغيرها. ليتم بعدها إغلاق ملق المطالبة.
ما الفرق الرئيسي بين المساومة والإقناع والتفاوض؟
حالات تقديم مطالبات التأمين
تقدم مطالبات التأمين عند وقوع حوادث أو خشارة مالية مشمولة لدى شركات التأمين. ويتوقف نوع المطالبة على سياسة شركة التأمين ووثيقة التأمين المملوكة. فيما يلي حالات تقديم مطالبات التأمين الأكثر شيوعًا:
مطالبات التأمين على السيارات
قد يشمل مطالبات التأمين على السيارات الحوادث والتصادمات التي تسببت بالضرر للسيارة أو السيارات. أو حالات سرقة السيارة أو تخريبها. أو تعرض السيارة للتلف أو الخراب بسبب حوادث طبيعية مثل الفياضانات أو الحرائق أو العواصف.
مطالبات التأمين الصحي
تشمل دفع النفقات العلاجية والطبية والعمليات الجراحية وزيارة العيادات والمستشفيات وخدمات إسعاف الطوارئ العاجلة. وسداد تكاليف الأدوية والعلاجات الموصوفة من قبل الأطباء من الصيدليات.
ما هي أبرز شركات توزيع الأدوية في مصر؟
مطالبات التأمينات على العقارات والمنازل والممتلكات
يغطي هذا النوع من المطالبات الأضرار التي تعرضت لها الممتلكات بسبب المياه أو الحرائق. أو التعرض للسرقة أو السطو. أو الخراب الناتج عن كوارث طبيعية مثل الفيضانات أو الزلازل أو الأعاصير أو البراكين.
مطالبات التأمينات على الحياة
يقوم بتقديمها المستفيدون بالمبلغ المؤمن عليه عند وفاة الشخص. وهي بمثابة إعانة لهم في حال وفاته بشكل عرضي أو نتيجة تعرضه لإصابة أدت إلى انهاء حياته.
ما هو نظام التأمينات الاجتماعية؟
مطالبات التأمينات للمسافرين
هي المطالبات التي يستحقها المسافر في حال ألغيت رحلته لاسترداد سعر التذكرة. أو المستحقة في حال ضياع وفقد أمتعته. أو لتغطية نفقات علاجه في حال تعرضه لحالة طارئة أثناء سفره.
تعرف على طرق لتوفير المال أثناء السفر.
نصائح لمقدمي مطالبات التأمين
للاستفادة القصوى من التعويضات التي تقدمها شركات التأمين، أنصحك عزيزي بالأمور التالية:
- احتفظ دائماً بنسخ من جميع الرسائل والوثائق ورقياً وإلكترونياً بواسطة تصويرها.
- عند تقديم مطالبة التأمين، املأ النماذج بدقة وتجنب المبالغة في ذكر الخسائر.
- كن صادقًا في مطالبتك لتجنب التأخير أو اتهامك بالاحتيال أو المراوغة.
- تابع معاملتك مع شركة التأمين وتجنب التأخير في اتخاذ الخطوات اللازمة.
- إذا واجهت صعوبة أو نوع من المنازعات، استشر محامياً أو مختصاً خبيرًا في المطالبات.
كيف تستفيد من منظومة التأمين الصحي للحجز في عيادات الأطباء؟
