العناوين
ما هو السداد المبكر للقرض الشخصي
يعرف السداد المبكر للقرض الشخصي على أنه تسديد الدّين المستحق عن القرض، قبل التاريخ المقرر للسداد. ويمكن للشخص المُقترِض سداد المبلغ بالكامل ودفع المبلغ المتبقي والإيفاء به مرة واحدة. أو السداد على شكل دفعات أكبر من المتفق عليه. مما يسرع سداد القرض والانتهاء من الدّين بشكل معجّل.
ما هي أفضل الطرق العملية لتسريع سداد الديون؟
فوائد السداد المبكر للقرض الشخصي
ينطوي على السداد المبكر للقرض الشخصي العديد من المزايا والفوائد، نذكر منها:
- السداد المبكر للقرض الشخصي يخفض على المقترِض تكاليف الفائدة التي كان من الممكن أن تتراكم عليه خلال الفترة الزمنية المتبقية للانتهاء من سداد القرض.
- ينجم عن تحرر الفرد من الدّين والسداد المبكر للقروض شعوراً بالحرية المالية. ويحسن من قدرة الفرد على تحديد أهداف مالية شخصية جديدة.
- سداد القرض مبكرًا يؤثر على درجة الائتمان (بالإنجليزية:Credit Score) الخاصة بالفرد بشكل إيجابي. فالبنوك والشركات المالية تُقرض الأفراد والعملاء وتَمنحهم التسهيلات المالية بعد دراسة درجة ائتمانهم.
- السداد المبكر للقرض الشخصي يجنب الفرد التزامات الديون طويلة الأجل.
تعرف على معلومات دقيقة عن حسابات التوفير
الجوانب السلبية المحتملة للسداد المبكر
بالرغم من أن للسداد المبكر للقرض الشخصي العديد من الفوائد، إلا أنه قد يترتب عليها بعض الجوانب السلبية المحتملة التي يجب مراعاتها:
- تفرض البنوك -التي تقدم القروض لطالبيها- رسوماً أو غرامة على سداد القرض مبكرًا. لذلك من المهم التحقق من اتفاقية القرض الخاصة بك.
- قد يؤدي سدادك القرض الشخصي بالكامل إلى إجهاد ميزانيتك. خاصة إذا لم يكن لديك ما يكفي من المال الإضافي لحالات الطوارئ أو لتغطية تكاليف النفقات المهمة الأخرى.
قارن بين بطاقات الائتمان المختلفة لتحدد أيها الأنسب لك؟
هل من الأفضل سداد القرض قبل ميعاده؟
فيما يلي الحالات التي قد تفكر فيها في سداد القرض الشخصي مبكراً:
- في حال حصولك على أموال إضافية متاحة مثل حصولك على مكافأة أو ميراث أو غيرها.
- إذا كان للقرض الشخصي معدل فائدة مرتفع، للتخلص من الكلفة الإضافية بمرور الوقت.
- عند رغبتك في تقليل الضغط المالي والتركيز على أهداف مالية أخرى مثل الادخار أو الاستثمار.
لذا من الأفضل لك دائمًا مراجعة شروط قرضك. ويمكنك العودة للجهة المقرِضة لفهم أي قيود أو رسوم مرتبطة بالسداد المبكر.
كيف يمكنك الحصول على منح مالية مجانية لتنفيذ مشروعك الخاص؟
طريقة السداد المبكر للقرض الشخصي
من الممكن اعتبار السداد المبكر للقرض الشخصي خطوة مالية ذكية إذا تم تنفيذها بشكل سليم. وإليك عزيزي دليلك بالخطوات حول كيفية تحقيق السداد المبكر لقرضك الشخصي:
- في البداية، قم بمراجعة اتفاقية القرض الخاصة بك للبحث فيها عن نص يذكر أية غرامات أو رسوم مترتبة على التسديد المبكر. وتأكد مما إذا كان قرضك يسمح بالسداد المبكر الجزئي أو السداد الكامل.
- احسب بدقة المبلغ المستحق الذي ينبغي عليك سداده بالضبط، شاملاً الفوائد والغرامات والرسوم المستحقة.
- اتخذ قرارك فيما كنت ترغب في سداد ما تبقى عليك من مبلغ القرض الكامل أو الجزئي بشكل كامل دفعة واحدة، أو بشكل جزئي على دفعات بحيث يكون مقدار الدفعات أكبر من القسط الشهري المتفق عليه مسبقاً للانتهاء من السداد الكامل بشكل أسرع.
- تأكد من أن لديك مدخرات أو مال كافي للسداد المبكر دون أن يؤثر ذلك التأثير على ميزانيتك خاصة في حالات الطوارئ أو الالتزامات المالية الأخرى الواجبة عليك.
- أبلغ المؤسسة المالية التي اقترضت منها -سواء كانت البنك أو غيرها من المؤسسات- بنيتك في سداد القرض مبكرًا. واستفسر عن خيارات مبالغ الدفع بما فيها أية رسوم أو فوائد. وكذلك قم بتأكيد الطريقة التي ستسد فيها المبالغ المالية إن كانت دفع عبر الإنترنت أو حوالة مصرفية أو شخصياً عبر زيارة البنك أو المؤسسة.
لماذا تغلق البنوك ابوابها ما بين الثالثة والخامسة عصراً؟
كم نسبة الخصم عند السداد المبكر؟
تعتمد نسبة الخصم على السداد المبكر للقرض الشخصي على كيفية حساب الجهة المُقرضة للفائدة، وما إذا كانت تقدم أية حوافز تسجيعية للتسوية المالية المبكرة. وإليك عزيزي طريقة تمكنك من تقدير المبلغ الذي قد توفره في حال حصولك على خصم السداد المبكر:
- في البداية، اجمع معلومات تفاصيل القرض مثل المبلغ المتبقي الذي تدين به، وسعر الفائدة السنوي على قرضك، وعدد الأشهر المتبقية في مدة قرضك، وقسطك الشهري الحالي.
- احسب إجمالي الفائدة المترتبة عليك في حال واصلت دفع القرض بالمواعيد العادية المنتظمة حتى نهاية مدة القرض. يمكنك استخدام الصيغة الرياضية التالية:
إجمالي الفائدة = (الدفعة الشهرية × المدة المتبقية) – الرصيد غير المسدد
- احسب إجمالي الفائدة المترتبة عليك في حال قمت بالسداد المبكر. إذا كنت تنوي السداد المبكر الجزئي، فأعد حساب إجمالي الفائدة بناءً على المبلغ والمدة الجديدان. إذا إذا كنت تنوي السداد المبكر الكامل، فإن مبلغ الفائدة الذي ستوفره سيكون مجموع الفوائد الإجمالية التي كنت ستدفعها خلال المدة المتبقية.
- تحقق مما إذا كان المقرض يفرض رسومًا على السداد المبكر. وإن وجدت، فاطرح هذه الرسوم من إجمالي المبلغ الذي تم توفيره من الفوائد.
- تتوفر على الانترنت العديد من الآلات الحاسبة التي تساعد في تقدير العمليات المالية. يمكنك اختيار أحدها لتدخل تفاصيل قرضك، والحصول على ما يلزمك من معلومات عن المبالغ المالية.
مثال على السداد المبكر للقرض الشخصي
فيما يلي مثال بالأرقام حول طريقة حساب المبلغ الذي سيتم توفيره في حال السداد المبكر للقرض الشخصي:
- مبلغ القرض الشخصي الواجب سداده 10000 دولار.
- سعر الفائدة 10٪ سنويًا.
- المدة الزمنية المتبقية على سداد القرض كاملاً 24 شهر.
- القسط الشهري لسداد القرض 461.45 دولار.
- إجمالي الفائدة المترتبة عليك إذا واصلت السداد بموعده بالطريقة المنظمة:
(461.45 × 24) – 10000 = 11074.8 – 1000 = 1074.8 دولار.
- أما لحساب إجمالي الفائدة المترتبة عليك إذا قمت بالسداد المبكر قبل موعده، فقم باستخدام نفس المعادلة أعلاه مع استخدام المدة الزمنية الأقصر بدل الـ 24 شهر.
كيف تدير مصروفاتك وتتجنب الأزمات المالية؟
أشهر الجهات التي تعطي قروض
يوجد في العالم العربي مزيج من الجهات المقرضة المحلية والدولية. بما في ذلك البنوك التجارية والبنوك الإسلامية والمؤسسات المالية التي تقدم قروضًا شخصية. وفيما يلي بعض أشهر المقرضين في المنطقة:
- مصرف قطر الإسلامي.
- بنك الجزيرة في السعودية.
- مصرف ابو ظبي الاسلامي في الإمارات.
- بنك الراجحي.
- البنك العربي في الأردن.
- بنك التمويل الكويتي.
- بنك مصر.
