التمويل الجماعي

يعرف التمويل الجماعي أو التمويل الجماهيري (بالإنجليزية: Crowd Funding) على أنه طريقة لزيادة رأس المال من خلال الجهود الجماعية لعدد كبير من الأشخاص، وعادةً ما يتم ممارستها عبر الإنترنت. يستفيد هذا النوع من التمويل الشبكات الواسعة من المعارف أو الأصدقاء أو أفراد العائلة أو المستثمرين الأفراد من خلال وسائل التواصل الاجتماعي ومنصات التمويل الجماعي. والاستفادة من مواردهم لدعم مشروع أو مجموعة من المشاريع.

أنواع التمويل الجماعي

يوجد عدة أنواع وأشكال للتمويل الجماعي، فيما يلي أكثرها شيوعاً:

• التمويل الجماعي القائم على المكافأة (Reward-Based Crowdfunding). فيها يساهم الداعمون بالمال مقابل مكافأة. وعادة ما تكون المكافأة منتجًا أو خدمة متعلقة بالمشروع. مثل ما تقدمه منصة تكامل زومال أو (Zoomaal) العربية الإلكترونية.
• التمويل الجماعي للأسهم (Equity Crowdfunding). حيث يحصل المستثمرون على أسهم في الشركة مقابل استثماراتهم. ويعتبر هذا النوع أكثر شيوعًا للشركات الناشئة. تشمل الأمثلة عليها يوريكا (Eureeca)، وكذلك لِوا (Liwwa).
• التمويل الجماعي القائم على الديون (Debt-Based Crowdfunding)، أو ما يعرف بـ الإقراض من نظير إلى نظير  (Peer-to-Peer Lending Crowdfunding). به يقرض المستثمرون الأموال للأفراد أو الشركات مع توقع سدادها بفائدة. مثل بيهايف (Beehive) والتي يقع مقرها في دولة الإمارات العربية المتحدة.
• التمويل الجماعي القائم على التبرعات (Donation-Based Crowdfunding). يقدم المانحون أو المتبرعون الأموال لدعم قضية محددة أو مشروع معين دون توقع أي عائد مالي. مثل منصة يُمكن (yomken) المصرية.

هل تود تعلم أساسيات الاستثمار من الصفر؟

فوائد التمويل الجماعي

لهذا النوع من التمويل عدة مميزات. منها:

• الحصول على رأس المال للمشاريع والشركات التي قد تكافح لتأمين ما يلزمها بطرق التمويل التقليدية.
• يمكن لحملة التمويل الجماعي الناجحة التحقق من سلامة فكرة المشروع ومدى طلب السوق على المنتج أو الفكرة المطروحة.
• الحملات الترويجية تولد ضجة وتجذب انتباه وسائل الإعلام، وزيادة الرؤية والوعي بالمنتج أو الخدمة.
• يسمح التفاعل المباشر مع الداعمين للمبدعين بتلقي ملاحظات قيمة وبناء مجتمع يشارك ويعلق حول مشروعهم.
• بالنسبة لرواد الأعمال، يمكن أن يقلل التمويل الجماعي من المخاطر المالية من خلال توفير الأموال مقدمًا والسماح بالطلبات المسبقة.

كيف تتحول من موظف تقليدي إلى ريادي اعمال

ما هي سلبيات التمويل الجماعي؟

يمكن أن تواجه الأفراد أو الشركات بعض التحديات أو المشكلات. مثل:

• التحضير والجهد الكبيران. لأن إدارة حملة ناجحة تتطلب جهدًا في التخطيط والترويج والمشاركة المستمرة والمتواصلة مع الداعمين.
• المنافسة على التمويل بسبب شعبية هذا النوع من التمويل.
• الإنجاز والتسليم في الوقت المحدد قد يجعل الأمر صعبًا ومكلفًا.
• بالنسبة للتمويل الجماعي للأسهم والديون، يمكن أن تكون هناك متطلبات قانونية وتنظيمية تتسبب في تعقيد سير الأعمال.

ما هي أهمية التخطيط الاستراتيجي للشركات

كيف يتم التمويل الجماعي؟

إذا كنت مهتماً بالحصول على هذا التمويل، فإليك دليل خطوة بخطوة حول الإجراءات اللازمة:

• فكر بوضوح ما يدور حوله مشروعك وأهدافك الواقعية. يمكن أن يكون منتجًا أو خدمة أو عملًا إبداعيًا أو قضية خيرية أو شركة تجارية ناشئة.
• حدد المبلغ اللازم جمعه من المال ليكون كافيا لتحقيق أهداف مشروعك.
• ضع جدولًا زمنيًا لحملتك، بما في ذلك ذكر تواريخ البداية والنهاية.
• اختر منصة التمويل الجماعي الأنسب لمشروعك. وانظر في شروطهم وقواعدهم والرسوم التي يفرضونها، والنماذج التي يجب تعبئتها بالبيانات.
• ابدأ بإنشاء حملتك. يمكنك أن تنشئ صفحة مقنعة للحملة على الإنترنت. بحيث تتضمن وصفًا تفصيليًا لمشروعك وأهدافك والأسباب التي تقنع الآخرين على الناس دعمك. كذلك استعن بالصور ومقاطع الفيديو عالية الجودة لتوضيح مشروعك وإشراك الداعمين المحتملين. وفي حال كان التمويل قائم على المكافآت، فحدد المكافآت أو الحوافز التي سيتلقاها الداعمين.
• ضع خطة استراتيجية للتسويق والترويج من خلال وسائل التواصل الاجتماعي والرسائل عبر البريد الإلكتروني وتواصل مع شبكاتك علاقاتك الشخصية والمهنية لجمع الدعم الأولي.
• أطلق حملتك في التاريخ المحدد حسب الخطة. وروّج لها بنشاط طوال مدتها. وشارك التحديثات، وتفاعل مع الداعمين، وحافظ على الجمهور المتابِع.
• تفاعل وتواصل مع الداعمين. وأبقِ مؤيديك على اطلاع مع تحديثات تقدم حملتك بانتظام، وأعلمهم بأي تحديات تواجهها. واستمع إلى التعليقات الواردة منهم وأجبهم على أسئلتهم أو مخاوفهم على الفور.
• بمجرد نجاح حملتك، قم بإدارة الأموال بمسؤولية لتحقيق أهداف مشروعك. ولا بد لك من الوفاء بوعد المكافأة في الوقت المناسب.

اقرأ عن الجهات التي توفر منح تعليم مجانية

هل التمويل الجماعي حلال ام حرام؟

يعتمد جواز التمويل الجماعي في الإسلام، على نوع التمويل الجماعي وكيفية تنظيمه. فالمبادئ الإسلامية واضحة في المقام الأول بتجنب الربا والممارسات غير الأخلاقية. فيما يلي لمحة عامة عن أنواع مختلفة من التمويل الجماعي الحلال في سياق التمويل الإسلامي:

• بالنسبة للتمويل القائم على التبرعات، فهو يعتبر -بشكل عام- حلال، لأنه ينطوي على الأعمال الخيرية الصادقة، أو دعم قضية جيدة دون توقع أي عائد مالي.
• أما التمويل القائم على المكافأة فهو عادة حلال. لأن الداعمون يساهمون في تقديم مال المشروع مقابل مكافأة، شريطة ألا تكون المكافآت مرتبطة بسلع محظورة أو خدمات محرمة. مثل الكحول أو المقامرة. ويجب أن تكون الصفقة شفافة، مع الالتزام بشروط واضحة فيما يتعلق بالمكافآت.
• كذلك بالنسبة للتمويل الجماعي للأسهم، يمكن أن يعد حلالاً إذا التزم الأفراد بمبادئ التمويل الإسلامي. يجب ألا تشارك الشركة في أنشطة محرمة. ومن الضروري أن يتجنب هيكل الاستثمار التعامل بالربا أو الفائدة. غالبًا ما تضمن المنصات  الإسلامية الامتثال للشريعة.

هل سمعت بـ العملات الرقمية الإسلامية المشفرة من قبل