ما هي افضل بطاقات الائتمان في العالم؟

لتحديد ما هي أفضل بطاقات الائتمان. لا بد أولاً من معرفة الفئات المختلفة للبطاقات الائتمانية. فهناك بطاقات المكافآت، وبطاقات السفر، وبطاقات استرداد النقود، وبطاقات تحويل الرصيد. ولكل نوع من البطاقات الائتمانية مميزات، اعتمادًا على أولويات صاحب البطاقة. سواء كان يهمه تحصيل المكافآت أو الحصول على أسعار فائدة مخفضة أو التمتع بعروض الاسترداد النقدي. لذا لا بد من مراجعة شاملة لهذه البطاقات وقارنتها من حيث رسومها السنوية، وأسعار الفائدة المرتبطة بها، ونظام المكافآت فيها، وغيرها من المزايا.

أهمية اختيار افضل بطاقات الائتمان

أصبحت بطاقات الائتمان في المنطقة العربية إحدى الأدوات المالية الأساسية. حيث تقدم مجموعة من المميزات والمنافع للإنفاق الشخصي ومتطلبات الأعمال وغيرها. ويقدم كل بنك أو مزود مالي مزايا مختلفة لبطاقاته لتلبية الاحتياجات المتنوعة للأفراد في البلاد، مثل برامج المكافآت والفترات الخالية من الفوائد والاستخدام الدولي وغيرها.

وتكمن أهمية اختيار افضل بطاقات الائتمان وأنسبها للفرد، لأنها تعني تحقيق الحد الأعلى من المنفعة له بناءً على عادات إنفاقه. وتعتبر الأنواع الأساسية الأكثر شيوعاً لبطاقات الائتمان هي بطافة المكافآت والسفر واسترداد النقود وبطاقات تحويل الرصيد وبطاقة الاستخدام الدولي.

افضل بطاقة ائتمانية مع برنامج مكافآت

• بطاقة ائتمان المشرق في دولة الإمارات العربية المتحدة: تقدم استردادًا نقديًا للمشتريات اليومية والوقود وتسوق البقالة بنسبة 5٪. ولا يترتب على استخدامها سنوية، كما أنها توفر لمستخدميها مجموعة متنوعة من الخصومات التجارية. وهي مناسبة لمحبي التسوق. إلا أنه يلزم عدم التأخر في سداد الأرصدة المدينة بسرعة لأن أسعار الفائدة المرتبطة بهذه البطاقة مرتفعة نسبياً.
• بطاقة الائتمان الأهلي من البنك الوطني السعودي: يكسب حاملو البطاقات نقاطًا على المشتريات المحلية والدولية، ويمكن استردادها لاستبدالها بتذاكر السفر وشراء الإلكترونيات، وهي مقبولة دولياً ومناسبة لمحبي السفر. إلا أنه من الملاحَظ أن خيارات الاسترداد محدود بالنسبة لغيرها من البطاقات.
• بطاقة ائتمان مكافآت كيو إن بي لايف القطرية (QNB Life): يستحق حاملها نقاطاً عن عمليات الإنفاق. وتستبدل هذه النقاط بتذاكر الطيران والإقامة في الفنادق. وهي مقبولة عالمياً. إلا أن شركؤها في المكافآت محدودون في مجالات السفر والاستضافة في الفنادق.

احسن بطاقة ائتمانية مع برامج السفر

• بطاقة سكاي واردز إنفينيت من بنك الامارات دبي الوطني (Emirates NBD Skywards Credit Card): يربح حاملها أميالاً  للسفر على طيران الإمارات، أو لترقية مقعده في الطائرة إلى درجة أعلى. وهي أمر يستفيد منه المسافرون. إلا أن عليها رسوم سنوية ينبغي على مستخدم البطاقة الالتزام بها للاستفادة من مزاياها.
• بطاقة سفر بنك البلاد السعودية: من مزاياها أنها تقدم لحامليها تأميناً خلال السفر وتمنحه خصومات على عدد من الفنادق، إضافة إلى نقاط المكافآت التي يجمعها للمشتريات في الخارج. ولا توجد عليها رسوم للمعاملات الأجنبية، وصاحبها يتمتع بدخول مجاني إلى صالة المطار. علماً بأنه يترتب على الإصدارات المتميزة من هذه البطاقة رسوماً سنوية.
• بطاقة بيتك البلاتينية الصادرة عن بنك بيت التمويل الكويتي: صممت لرجال الأعمال متكرري السفر. حيث تتيح لهم الدخول المجاني إلى صالة المطار، وتحصيل أميال المسافر الدائم، وخصومات خاصة على حجوزات بعض الفنادق. إلا أن المؤهلين للحصول عليها قليلين بسبب متطلبات الأهلية للحصول عليها، بالإضافة إلى رسومها السنوية العالية نسبياً. لذا فإن من يمتلكها عادة يكون من ذوي الدخل المرتفع.

اقوى بطاقة ائتمانية مع برامج الاسترداد النقدي

• بطاقة الاسترداد النقدي أو الكاش باك من بنك أبو ظبي الأول (FAB First Abu Dhabi Bank) في الإمارات العربية المتحدة. يكسب حامل البطاقة ما نسبته 5٪ على المشتريات من محلات البقالة والوقود. وهي جيدة للإنفاقات اليومية لأن الأستردادات النقدية عالية مقارنةً بالبطاقات الأخرى بدون الالتزام بأية رسوم سنوية.
• بطاقة استرداد النقود والخصومات من بنك دبي التجاري. يحقق مستخدمها استراداً نقدياً يصل إلى 10٪ على مشترياته من البقالة والإنفاقات في المطاعم وأماكن الترفيه. وتعتبر عملية الاسترداد سهلة. آخذين في عين الاعتبار وجوب الالتزام بالحد الأدنى من الإنفاق للاستفادة من الكاش باك.
• البطاقة الائتمانية من بنك الراجحي السعودي للاسترداد: يقدم لحامليها استرداداً نقدياً على المشتريات المحلية والدولية بدون الالتزام برسوم سنوية. ويكون الاسترداد النقدي بسعر ثابت. وهي جيدة للذين ينفقون في مختلف الدول العربية.

تعرف على معنى الكاش باك وطرق الاستفادة منه.

بطاقات الائتمان الأنسب للأعمال في المنطقة العربية

• بطاقة بنك إتش إس بي سي (HSBC) الائتمانية للشركات: هي تقدم خيار تثبيت حدود للإنفاق وبطاقات للموظفين. إضافة بتزويد مالكيها من أصحاب الشركات بتقارير تفصيلية لوضع ضوابط للنفقات. أي أنها مناسبة جداً لأصحاب الأعمال الصغيرة والمتوسطة وحتى الكبرى الذين يحتاجون إلى إدارة مصروفات مركزية.
• بطاقة ائتمان الأعمال كيو إن بي (QNB) توفر مزايا مخصصة لأصحاب الأعمال. مثل حدود الائتمان العالية وخيارات السداد المرنة. وهي بأسعار فائدة أقل للشركات. إلا أنه من الأفضل استخدامها من قبل الأعمال ذات الدخل المرتفع مثل الشركات الكبرى.
  

  أفضل بطاقات الائتمان ذات الفائدة المنخفضة

• بطاقة الفيزا لبنك الراجحي لها سعر فائدة منخفض مقارنة بالبطاقات الأخرى، خاصة لتحويلات الرصيد. كما أن رسومها السنوية معقولة. ولا يضاف أية رسوم على استخدامها للمعاملات الأجنبية.
• بطاقة البنك الوطني العُماني المنخفضة الفائدة (NBO National Bank of Oman): سعر فائدتها منخفض. ويمكن لصاحبها الاستفادة منها لفترات طويلة بدون فوائد. وهي جيدة للتحويلات والإنفاق اليومية. إلا أنها لو توفر مكافآت أخرى لمستخدميها.