تعريف ديبت كارد

ديبت كارد (بالإنجليزية: Debit Card) هي بطاقة دفع مرتبطة بحساب بنكي. تتيح لحامل البطاقة إنفاق الأموال الموجودة في هذا الحساب البنكي من خلال عمليات الشراء أو السحب أو المعاملات التجارية الأخرى عبر الإنترنت. ويطلق علبها باللغة العربية اسم ” بطاقة الخصم” لأنها تقوم بخصم الأموال فوراً من الحساب لسداد المدفوعات، دون أن يترتب على صاحب الحساب أية ديون. على عكس البطاقة الائتمانية.

وتُستخدم بطاقات الديبت كارد على نطاق واسع في الدول العربية مثل الإمارات العربية المتحدة والمملكة العربية السعودية ومصر وغيرها للمعاملات التجارية وكشوف الرواتب والنفقات الشخصية. وغالباً ما تكون مرتبطة بالقوانين الضريبية المحلية.

هل تفكر في الحصول على بطاقة ائتمانية؟ إليك ما يجب معرفته أولاً

الميزات الرئيسية لبطاقة الديبت كارد

فيما يلي شرح الميزات الرئيسية لبطاقة ديبالت كارد:

• الارتباط المباشر للبطاقة بالحساب البنكي -سواء كان حساب جاري أو حساب توفير- وعند استخدامها، يتم خصم الأموال من الحساب فورياً أو في بعض الأحيان خلال ساعات معدودة.
• يقتصر الإنفاق عبر البطاقة على رصيد الحساب فقط. مما يضمن عدم سحب مقدار مالي أعلى من قدرة الفرد على الإنفاق.
• يمكن استخدامها في الأسواق والمتاجر ومحلات البقالة. وعبر أجهزة الصراف الآلي (ATM)، وعلى المنصات الإلكترونية على الإنترنت.
• تتعدد أنواعها لتشمل بطاقات فيزا وبطاقات ماستركارد. كما تصدر في بعض الدول بطاقات ديبت كارد محلية مثل بطاقة شبكة مدى السعودية.
• تتضمن بطاقات الديبت أرقاماً سرية، وتستخدم في إصدارها تقنية الرقائق الإلكترونية، وذلك للحماية من محاولات السرقة والاحتيال.
• أصبحت أغلب البنوك توفر للعملاء بطاقات ديبت كارد افتراضية للاستخدام عبر الإنترنت دون الحاجة لحمل البطاقة العادية.

تعرف على الطرق المهمة للحماية من التعرض للاحتيال الإلكتروني.

 فوائد استخدام ديبت كارد

فيما يلي، سأوضح لك فوائد استخدام بطاقة الديبت كارد:

• الانضباط هو أهم ما في إدارة الإنفاق. لذا، فإن الديبت كارد -على عكس بطاقات الائتمان- وجدت لتحِد من إنفاقك، لتحصره في استخدام الأموال المتوفرة في حسابك المصرفي فقط. فلا تفرط في الصرف، وتظل نفقاتكفي حدود ميزانيتك، ولا تتراكم عليك الديون ولا رسوم الفوائد.
• الراحة وسهولة الوصول لأن بطاقات ديبت كارد أصبحت مقبولة لإجراء عمليات تجارية وشراء داخل المتاجر والمحال وعبر الإنترنت وأجهزة الصراف الآلي على مستوى الدول العربية والعالم.
• مراقبة الميزانية والتتبع المالي للإنفاق بشكل فوري ومباشر، من خلال تطبيقات الخدمات البنكية عبر الهاتف المحمول. مما يساعد الفرد مستخدِم البطاقة على تصنيف نفقاته وتقدير الإيداعات الضريبية المستحقة.
• ليست عليها رسوم مفروضة سنوية أو رسوم فوائد كتلك المفروضة على البطاقات الائتمانية. كما أن رسوم المعاملات بالبطاقة تكون ضئيلة. في حين أن السلف النقدية لبطاقات الائتمان تكون أعلى. ولذا، غالبًا ما تقدم البنوك الإماراتية مثل بنك الإمارات دبي الوطني بتقديم بطاقات ديبت كارد مجانية مع الحسابات البنكية الأساسية. ويطلقون عليها مسمى “بطاقة الخصم”.
• تتمتع بطاقة الديبت بميزات أمان مثل الرقم السري وتقنية الرقاقة الحامية من الاحتيال. إضافة الى توفير البنوك بطاقات خصم افتراضية لعملائها ليقوموا بعمليات الشراء الآمنة عبر الإنترنت، مما يقلل من مخاطر السرقة ويضمن الدفع الآمن.
• إن توثيق المعاملات الشرائية والدفعات عبر بطاقة الخصم، تساعد الأفراد على إعداد التقارير المالية لغايات الالتزام باللإيداعات الضريبية المختلفة. منها ضريبة القيمة المضافة أو ضريبة الشركات أو الزكاة.
• الوصول الفوري إلى الرواتب أو المبالغ المودعة في الحساب عن طريق البطاقة، وهي مثالية لتقاضي الأجور للعاملين عن بُعد، وللعمل المستقل الحر أو الفريلانس. على عكس استلام المال على شكل شيكات قد تتأخر في الصرف.
• سهولة استخدامها وقبولها عالمياً على الانترنت وخلال السفر. مع ميزة أسعار صرف تنافسية.

دليلك الشامل لتحويل المال باستخدام Revolut خطوة بخطوة

كيفية الحصول على ديبت كارد

للحصول على بطاقة خصم أو ديبت كارد، اتبع الخطوات السهلة التالية:

فتح حساب في البنك

بدايةً، لا بد من أن يكون لديك حساب جاري أو حساب توفير في بنك أو مصرف. لأن معظم بطاقات الخصم تكون مرتبطة بشكل أساسي بهذا الحساب. فإذا كنت لا تملك حساباً بعد، إما أن تقم بزيارة أحد فروع البنك، أو تتقدم بطلب إلكتروني عبر الإنترنت، أو باستخدام تطبيق الخدمات البنكية على الموبايل. ويتضمن فتح الحساب تقديم بطاقة هوية صالحة، وإثبات عنوان إقامة، وإيداع حد أدنى للمبلغ إذا طلب البنك ذلك.

كل ما تحتاج معرفته عن حسابات التوفير: دليلك للادخار الذكي.

طلب بطاقة خصم

إن معظم البنوك تقوم بإصدار بطاقة كريدت كارد تلقائياً عند فتح حساب. وفي حال لم يتم إصدارها أوتوماتيكياً يمكنك طلبها عبر التواصل مع خدمة العملاء أو من تطبيق البنك أو من موقعه الإلكتروني.

ما هي ساعات دوام البنوك: متى تتوجه لإنهاء معاملاتك البنكية بسهولة؟

استلام بطاقتك

سيقوم البنك بإرسال البطاقة الخاصة بك بالبريد أو عبر شركة توصيل إلى عنوان إقامتك المسجل لتصلك خلال 10 أيام عمل كحد أقصى. أو يمكنك الحصول على بطاقة فوراً باستلامها عند زيارتك البنك بشكل شخصي.

تجربتك الأسرع والأذكى في التوصيل مع RedBox ريد بوكس.

تفعيل بطاقة الخصم

بمجرد استلام بطاقة الكريدت الكارد، اتبع التعليمات المرفقة مع البطاقة لتفعيلها. قد يتضمن تفعيل البطاقة أحد الطرق الآتية:

• الاتصال برقم هاتف لتأكيد هويتك واستلامك البطاقة.
• استخدام جهاز الصراف الآلي وادخال الرقم السري المؤقت الموجود داخل التعليمات لاستبداله برقم سري من اختيارك.
• تسجيل الدخول إلى الحساب عبر موقع البنك على الإنترنت.

إنشاء رقم سري

يتكون الرقم السري مكون من 4 خانات رقمية. تختارها ثم تؤكد اختيارها لتصبح بطاقتك صالحة للاستخدام عبر أجهزة الصراف الآلي ونقاط البيع. وينبغي أن لا تشارك الرقم السري  الشخصي مع الآخرين.

جاهزة للاستخدام

بمجرد تفعيلها، يمكنك استخدام بطاقتك الخاصة في:

• سحب النقود من أجهزة الصراف الآلي.
• الدفع في المتاجر عبر نقاط البيع.
• الدفع الإلكتروني عبر الإنترنت.
• تحويل الأموال.
• دفع الفواتير.

ما معنى الفاتورة؟ دليلك لفهم هذا المستند المالي الهام.

الفرق بين الديبت كارد والكريدت كارد

إليك شرح واضح ومختصر للفرق بين الديبت كارد (بطاقة الخصم) و الكريدت كارد (البطاقة الائتمانية):

مصدر الأموال

• تستخدم في الديبت كارد أموالك الخاصة الموجودة في حسابك المصرفي.
• تستخدم أموال البنك على شكل قرض، ويتوجب عليك سداده لاحقًا.

السداد المبكر للقروض: كيف يوفر عليك المال ويقلل من الأعباء؟

حد الإنفاق

• يقتصر الإنفاق عبر الديبت كارد على المبلغ المتوفر في حسابك.
• في الطاقة الائتمانية، يمكنك الإنفاق إلى حد ائتماني معين من قبل البنك. ويمكن أن يكون هذا الحد أعلى من المبلغ الموجود في حسابك.

رسوم الفائدة

• تستخدم الديبت كارد بدون دفع فائدة لأنك تستخدم أموالك الخاصة.
• أما عند استخدام البطاقة الائتمانية، تُفرض فائدة على المبالغ غير المسددة.

تأثير درجة الائتمان

• لا يؤثر استخدام الديبت كارد على درجة الائتمان الخاصة بك لدى البنك.
• يؤثر الاستخدام والمدفوعات والحدود المسحوبة غير المسددة على درجة الائتمان الخاصة بك لدى البنك.

نصائح لاستخدام ديبت كارد بشكل آمن

يعد استخدام بطاقة الخصم بأمان أمراً بالغ الأهمية لحماية أموالك، خاصةً أن النقود تخصم مباشرةً من حسابك المصرفي، مما يوفر حماية أقل من بطاقات الائتمان من الاحتيال. وإليك تالياً نصائح لاستخدام بطاقة الديبت بأمان:

• متابعة الحركات المالية بانتظام.
• الاحتفاظ بسرية رموز الحماية الشخصية الآمنة.
• استخدم بطاقات الخصم الافتراضية لعمليات الشراء عبر الإنترنت.
• تسوق عبر المواقع الإلكترونية وأجهزة الصراف الآلي الآمنة.
• الحذر عند استخدام طريقة الدفع اللاتلامسي.

المواقع المرتبطة بالفيزا: كل ما تحتاج معرفته للتسوق والدفع الإلكتروني.

الأسئلة الشائعة