العناوين
معنى غسيل الاموال
إن غسيل الاموال أو تبييض الأموال (بالإنجليزية: money laundering) هي أسلوب تحويل الأموال التي تم الحصول عليها بأساليب غير قانونية لتبدو وكأنها أموالا شرعية. وذلك من خلال استخدام المال المراد تبييضه في نشاط تجاري أو مجموعة من الأنشطة التي تخفي المصدر الحقيقي لهذه الأموال القذرة.
الهدف من عسيل الأموال
إن غسيل الاموال يعقد عملية تعقب السلطات للمصدر الحقيقي الغير قانوني للمال القذر. وذلك بإدراج الأموال غير المشروعة في النظام المالي القانوني. مما يسهل على الأفراد المخالفين أو المنظمات الاتسفادة لاحقاً من الأموال دون إثارة الشكوك.
مراحل غسيل الأموال
فيما يلي شرح تبسيطي لآلية عمل غسيل الأموال التي يستخدمها المجرمون عادة:
- بدايةً يدخلون النقود التي حصلوا عليها بشكل غير قانوني في النظام المالي. إما عن طريق إيداع الأموال في بنك، أو شراء أصول مثل العقارات أو السلع الفاخرة. أو توظيفها في الاستثمار في بعض النشاطات التجارية مثل الكازينوهات أو النوادي أو مكاتب صرف العملات.
- في الخطوة التالية، يهدفون إلى إنشاء شبكة معقدة من المعاملات للتعتيم على المسار الورقي وإرباك المحققين. مثل أن ينقلوا الأموال بين حسابات مختلفة، محليًا ودوليًا، أو يجرون تحويلات مالية كثير متعددة. كما قد يستخدمون أسماء شركات مزيفة أو حسابات خارجية. وكل ما سبق لجعل تتبع الأموال أمراً صعباً.
- فيما بعد، يلتمسون إضفاء الشرعية على الأموال المغسولة. ويتم إعادة إدخال الأموال في الاقتصاد كأصول أو استثمارات في الأسهم أو العقارات تبدو ظاهرياً مشروعة. أو إنشاء مؤسسات قانونية لدمج الأموال غير المشروعة في الأنشطة النظامية. لتبدو الأموال نظيفة يمكن استخدامها بحرية دون إثارة الشكوك.
اقرأ عن الوديعة في البنك
طرق غسيل الاموال
تختلف طرق غسل الأموال بحسب تطور وتعقيد العملية. فيما يلي بعض التقنيات الشائعة المستخدمة في غسل الأموال:
- إنشاء شركات وهمية: يستخدم مجرمو غسيل الأموال طريقة إنشاء شركات مزيفة (بالإنجليزية: Shell Companies)، أو الشركات الموجودة ذات الأنشطة التجارية القليلة أو المعدومة. فيقومون بتحويل الأموال غير القانونية لهذه الشركات، مما يجعل من الصعب تتبع الأموال إلى مصدرها الأصلي.
- هيكلة المال الغير مشروع: يقصد بها تقسيم كميات كبيرة من المال إلى ودائع أو معاملات أصغر لتجنب اكتشاف أمر قذارة المال. مع إبقاء كل معاملة دون الحدود الدنيا الواجبة لإبلاغ المصارف عن أصل المال.
- الأعمال التجارية: يتلاعب المجرمون بالمعاملات التجارية لنقل الأموال عبر الحدود الدولية مع إخفاء أصولها. قد يبالغون في تقدير أو يقللون من قيمة البضائع التي يتم تداولها أو استيرادها أو تصديرها. أو يستخدمون فواتير مزيفة لجعلها تبدو كما لو كانت تجارة مشروعة مربحة.
- الوسطاء: هم المجندون، ويطلق عليهم كذلك اسم بغال المال (بالإنجليزية: Money Mules). وعادة ما يكونون في سن الشباب. يتم تجنيدهم خصيصا للقيام بعمليات نقل الأموال غير المشروعة نيابة عن المجرمين الكبار. فيتلقون الأموال في حساباتهم الخاصة ثم يحولونها إلى حسابات مقابل عمولة تقديراً لخدماتهم.
- العملات الرقمية المشفرة: لإخفاء هويتهم، يستغل المجرمون الطبيعة اللامركزية للعملات الرقمية المشفرة لغسل الأموال. يقومون بتحويل الأموال غير القانونية إلى عملات مشفرة. وتحويلها من خلال محافظ متعددة لإخفاء مسار المعاملات، وتحويلها مرة أخرى إلى عملات تقليدية.
- البنوك الوهمية: هي بنوك لا يوجد لها وجود حقيقي مادي إلا على الورق. يستخدمها المجرمون لإظهار ما يشبه شرعية المال. مما يسهل عليهم تحريك ونقل الأموال.
- الكازينوهات: في البلاد التي توجد فيها الكازينو، يقومون باستبدال الأموال القذرة بالتوكنز. أو يعملون على تحويلها إلى أرباح في الكازينو من خلال اللعب. مما يعطي المال مظهر مكاسب المقامرة المشروعة في تلك الدولة.
اقرأ المزيد عن الفرق بين الاستيراد والتصدير
مكافحة غسيل الاموال
يعتبر غسل الأموال جريمة جنائية خطيرة عالمية. لأنها تمكّن الأفراد أو المنظمات الإجرامية أو الجماعات الإرهابية من الاستفادة من الأنشطة غير المشروعة مع إخفاء أصولهم غير المشروعة. لذلك فإن الحكومات والمؤسسات المالية تتخذ تدابير إلزامية ولوائح مختلفة للكشف عن غسل الأموال ومنعه. مثل متطلبات معلومات العملاء وبياناتهم الشخصية، ورصد المعاملات، وإبلاغ السلطات التنظيمية بالأنشطة المشبوهة.
اقرأ عن تفادي الاحتيال
قانون غسيل الاموال
تختلف قوانين تبييض الأموال من دولة لأخرى. إلا أن جميعها تنفذ تشريعات لمكافحة ومنع أنشطة غسل الأموال. وتجرِّم هذه القوانين غسل الأموال بطريقة قطعية. وتفرض على المؤسسات الالتزام بالبلاغات المالية، وتوجز تدابير الكشف عن المعاملات المشبوهة للتحقيق فيها.
أشهر قضية غسيل الاموال في الوطن العربي
إحدى أشهر قضايا غسيل الأموال العربية هي قضية رفيق الحريري وشركاؤه. فقد اغتيل الرئيس رفيق الحريري، رجل الأعمال والسياسي اللبناني البارز الذي شغل منصب رئيس وزراء الجمهورية اللبنانية، في تفجير سيارة مفخخة عام 2005م. وبعد وفاته، كشفت التحقيقات عن شبكة واسعة من عمليات غسيل الأموال شملت شركائه وبنوك ومصارف دولية مختلفة.
تضمنت القضية عمليات نقل مليارات الدولارات عبر شبكة معقدة من الشركات الخارجية والحسابات المصرفية. وزُعم أن الحريري وشركائه استخدموا النظام المصرفي لإخفاء أصول الأموال، للتهرب من الضرائب، والانخراط في أنشطة مالية غير مشروعة. وكشف التحقيق عن تورط العديد من الأفراد والكيانات، داخل لبنان وخارجه.
كان للقضية تداعيات سياسية واقتصادية كبيرة في لبنان والعالم العربي. وسلط الضوء على نطاق الفساد والأنشطة المالية غير المشروعة في المنطقة، مما أدى إلى نداءات من أجل الشفافية والمساءلة وتحقيق العدالة.
هل غسيل الاموال حرام
يعتبر غسيل الأموال في الشريعة الإسلامية محرماً ومحظوراً. لاعتباره ينتهك لمبادئ الإسلامية. خاصة أن غسل الأموال ينطوي على إخفاء الأصول الحقيقية للأموال التي تم الحصول عليها بشكل غير قانوني، وهو ما يتعارض مع السلوك الأخلاقي التي أكدت عليها التعاليم الإسلامية.
كذلك الأمر بالنسبة للدين المسيحي. فرغم أن تبييض الأموال لم يذكر صراحة في الكتاب المقدس، لأنها ظاهرة حديثة ظهرت بعد فترة طويلة من زمن يسوع وكتابة الكتاب المقدس. مع ذلك، فإن المسيحية، تعزز مبادئ الأمانة والاستقامة والسلوك الأخلاقي وتستلزم عدم الخداع والتصرف بنزاهة، والصدق في التعاملات، واستخدام الموارد بطريقة مسؤولة وأخلاقية.
