ما هي التكنولوجيا المالية؟

يشير مصطلح التقنيات المالية أو التكنولوجيا المالية (بالإنجليزية: FinTec , Financial Techniques) الى الأساليب والاستراتيجيات والأدوات المستخدمة في مجال التمويل لتحليل وإدارة وتحسين مختلف جوانب النشاطات المالية. يتم استخدام هذه التقنيات من قبل الأفراد والشركات والمؤسسات المالية لاتخاذ القرارات، تقليل أثر المخاطر، وزيادة العائدات إلى أقصى حد، وتحقيق الأهداف المالية. تشمل التقنيات المالية مجموعة واسعة من الممارسات عبر مجالات التمويل المختلفة، بما في ذلك الاستثمار وإدارة المخاطر ووضع الميزانيات والتخطيط المالي وغير ذلك.

تعرف في مقال حصري عن طريقة إعداد التقارير المالية

دور التقنيات المالية

تلعب التكنولوجيا المالية، دورًا هاماً في الصناعة المالية من خلال الاستفادة من التكنولوجيا لتعزيز وتبسيط الخدمات المالية المختلفة. وفيما يلي الجوانب الرئيسية لدور التكنولوجيات أو التقنيات المالية:

• الدفع الإلكتروني: أحدثت التقنيات الماليه ثورة في مجال أنظمة الدفع الإلكتروني، مما جعل المعاملات أكثر كفاءة وأمانًا وسرعة. وتعد المحافظ الرقمية وامكانة الدفع عبر الهاتف المحمول , وتقنيات الدفع اللاتلامسية (Contactless Payments) بعض الأمثلة على ابتكارات الـ FinTech في هذا المجال.
• الإدارة المصرفية والمالية عبر الإنترنت: أي أن المستخدمين أصبح بإمكانهم من الوصول إلى الخدمات المصرفية وإدارة شؤونهم المالية عبر الإنترنت (Online Banking). توفر المنصات المصرفية عبر الإنترنت وتطبيقات ادارة الميزانية وأدوات الإدارة المالية للمستخدمين رؤى في الوقت الفعلي حول أنشطتهم المالية الحالية.
• خدمة التواصل و نقل الملفات بين الأجهزة مباشرة بدون سيرفر رئيسي: تسهل منصات التقنيات المالية الحديثة : Peer-to-Peer Lending, P2P) عمليات الإقراض عن طريق ربط المقترضين مباشرة بالمقرضين.
• بلوك تشين والعملات المشفرة: تقدم تقنية بلوك تشين (Blockchain) -والتي تعد التكنولوجيا الأساسية وراء العملات المشفرة مثل البتكوين (Bitcoin)- أنظمة معاملات لامركزية وآمنة. لها تطبيقات تتجاوز العملات الرقمية، بما في ذلك العقود الذكية وإدارة سلسلة التوريد.
• المستشارون الآليون: يستخدم المستشارون الآليون (Robo-advisors) الخوارزميات لتقديم خدمات التخطيط المالي الآلية القائمة على الخوارزمية عبر منصات إدارة الاستثمار بطرق فعالة من حيث التكلفة وتقيم المشورة مالية للمستخدمين.
• التكنولوجيا التنظيمية: يتم استخدام حلول التكنولوجيا المالية لمواجهة التحديات التنظيمية في الصناعة المالية. تساعد أدوات التكنولوجيا التنظيمية (Regulatory Technology أو RegTech) المؤسسات المالية في تحقيق الامتثال للقوانين التنظيمية وإدارة المخاطر والإبلاغ عنها.
• يهدف تطبيق تكنولوجيا صناعة التأمين (InsurTech) إلى تحسين كفاءة عمليات التأمين، وتعزيز الاكتتاب، وتوفير منتجات تأمين أكثر تخصصًا للمجالات المختلفة.
• الذكاء الاصطناعي (AI) والتعلم الآلي: تعزز شركات الـ FinTech من الذكاء الاصطناعي والتعلم الآلي في أداء المهام. مثل الكشف عن عمليات الاحتيال وتسجيل الائتمان وتقييم المخاطر وخدمة العملاء، مما يدعم عمليات صنع القرار وتحسن الكفاءة.

تعرف أكثر على تقنية بلوك تشين (Blockchain) 

مجالات التكنولوجيا المالية

تُستخدم التكنولوجيا المالية في مختلف قطاعات الصناعة المالية ولها تطبيقات في العديد من المجالات. فيما يلي ذكر بعض القطاعات الرئيسية والحالات التي تطبق فيها الـ FinTech بشكل شائع:

• معاملات العقارات عبر الإنترنت (PropTech) وتمويل المشاريع العقارية، وسوق امتلاك العقارات عبر الإنترنت، والجولات الافتراضية للعقارات، وتقنيات المنازل الذكية، وتطبيقات الرهن العقاري الآلي والموافقة عليه.
• الرعاية الصحية ويشار إليها غالبًا باسم (HealthTech أو MedTech). وهي ابتكار حلول تهدف إلى تحسين الجوانب المختلفة لصناعة الرعاية الصحية. مثل الدفع الإلكتروني مقابل الخدمات الصحية، وتقنيات التأمين الصحي، وتشخيص الأمراض عن بعد، وإدارة سلسلة الإمدادات الصيدلانية والدوائية.
• تطبيقات التقنية المالية في المجال التعليمي. منها إقراض الطلاب وتمويل تعليمهم، وتطبيقات حسابات التوفير لغرض التعليم، والدفع الإلكتروني للمؤسسات التعليمية، ومنصات الاستثمار في التعليم.
• في قطاع السياحة. أدى تكامل التكنولوجيا المالية إلى تحسينات وتحديثات مختلفة في كيفية خدمة المسافرين من قبل الشركات السياحية.  منها توفير الحجوزات عبر الإنترنت، وتخطيط تفاصيل الرحلات، والتعامل مع المحافظ الإلكترونية لسداد تكاليف السفر.

اقرأ مقالاً عن تسويق السياحة عبر الانترنت

استراتيجية التقنية المالية

إن استراتيجية التكنولوجيا المالية (FinTech) هي خطة شاملة. قامت المؤسسات المالية أو شركات التكنولوجيا أو الشركات الناشئة في المجال بتطويرها للاستفادة منها في تحقيق أهداف وغايات مالية محددة.

وتحدد الاستراتيجية الطريقة التي ستتبناها -الشركة أو المنظمة- في استخدام التكنولوجيا لتعزيز خدماتها المالية وعملياتها وتجربة عملائها وتحسين القدرة التنافسية الشاملة في السوق. فيما يلي المكونات والاعتبارات الرئيسية الأهم في صياغة استراتيجية التكنولوجيا المالية:

• تحديد الأهداف المالية والتجارية للشركة أو المنظمة. يمكن أن تشمل هذه الأهداف تحسين الكفاءة، وتحسين تجربة العملاء ورضاهم، وخفض التكاليف، ودخول أسواق جديدة.
• إجراء تحليل شامل للسوق. بما في ذلك المنافسون والقوانين النظامية في الدولة وتوجهات التطورات التكنولوجية وفهم ديناميكيات السوق، لتحديد الفرص والتحديات المحتملة.
• التركيز على احتياجات العملاء وتفضيلاتهم سواء من خلال استخدامهم التطبيقات الرقمية أو الخدمات الشخصية أو المنتجات المالية المبتكرة.
• تحديد البنية التحتية التكنولوجية والأدوات اللازمة لدعم مبادرات التكنولوجيا المالية. ويشمل ذلك اختيار البرامج والأجهزة والمنصات المناسبة التي تتماشى مع أهداف المنظمة أو الشركة.
• وضع خطة لجمع البيانات وإدارتها والاستفادة منها بفعالية. فتحليل البيانات يلعب دورًا مهمًا في فهم سلوك العملاء واتخاذ القرارات.
• الاطلاع على القوانين والأنظمة في الدولة والامتثال لها.
• استكشاف فرص الشراكات مع الشركات الأخرى أو مع مزودي خدمات التكنولوجيا أو حتى مع المؤسسات المالية التقليدية. فهذا النوع من التعاون يمكن أن يعزز  القدرة على الوصول إلى أسواق جديدة.
• نظرًا لحساسية وسرية البيانات المالية، فإن ضمان أمن ومرونة حلول التقنية المالية أمران بالغان في الأهمية. لذا يجب إعطاء الأولوية لتدابير الأمن السيبراني، إضافة إلى تنفيذ ممارسات صارمة وقوية لإدارة المخاطر.
• استخدام مؤشرات قياس الأداء الرئيسية (Measurement and Key Performance Indicators KPIs): بانتظام لتقييم نجاح وتأثير فعالية التكنولوجيا المالية.

تعرف أكثر على معنى قياس مؤشرات الأداء وأهميتها في الأعمال

هل تخصص التكنولوجيا المالية له مستقبل؟

نعم، بالتأكيد. للتكنولوجيا المالية مستقبل واعد. وتشير العديد التوجهات والعوامل في العديد من القطاعات إلى أن التكنولوجيا المالية ستستمر في النمو والتطور أكثر فأكثر. وأنها ستؤثر على يشكل الصناعة المالية بطرق مهمة وجذرية.

التكنولوجيا المالية السعودية